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“智優寶”產品介紹

  1.智優寶是什么?

  智優寶是以煙臺銀行代銷的公募基金為投資標的,由外部專業投資機構運用現代投資組合理論(諾貝爾經濟學獎得主馬科維茨提出)以及機器學習算法,對基金產品進行篩選構建的基金組合。

  智優寶適合有一定風險承受能力的個人投資者購買,您可根據組合的定位以及自身的風險偏好選擇滿足自身投資需求的組合并一鍵購買,即申購組合內的一攬子基金,從而達到分散投資風險的目的。

  2.智優寶的特點

  a.組合投資,分散風險。智優寶由專業投資團隊運用先進的機器學習算法,提供組合配置策略,以分散您重倉單只基金帶來的風險。

  b.披沙揀金,擇優配置。智優寶采用金融大數據在眾多基金中挖掘,精確篩選基金標的,從而解決您選擇困難的問題。

  c.動態追蹤,適時調整。智優寶由系統級用戶大數據支持,對初始資產權重進行動態追蹤,當市場發生急劇和連續的變化時,做到實時的響應和動態調整,從而有效降低投資風險。

  d.一鍵購買,操作便捷。通過智優寶一鍵購買一攬子基金,操作簡單便捷。

  3.智優寶的類型

  智優寶以風險與收益兩個指標作為參考,通過對歷史數據運用大數據分析和機器學習算法,選取風險與收益的最優配置組合。根據風險區間劃分如下五個風險等級組合:

組合風險等級

風險區間

適合投資者范圍

低風險(R1)

<10%

保守型、穩健型、平衡型、成長型、積極型

中低風險(R2)

10%~30%

穩健型、平衡型、成長型、積極型

中風險(R3)

30%~50%

平衡型、成長型、積極型

中高風險(R4)

50%~70%

成長型、積極型

高風險(R5)

70%~90%

積極型

  4.如何購買?

  您可通過煙臺銀行手機銀行,進入智優寶選擇適合自身風險偏好的基金組合進行一鍵購買,即按基金組合預設的資產配置比例一次性申購基金組合內所有的成份基金,組合起購金額3000元。

  5.如何贖回?

  您可對已持有的智優寶中的成份基金發起全部或者按比例贖回,輸入贖回比例后進行一鍵贖回。

  6.如何撤單?

  您一般可于T日15:00前對T日的購買申請、贖回申請、調倉申請、追加投資申請發起撤單操作。

  7.如何調倉?

  調倉是對已持有的智優寶向目標基金組合進行調整的行為,即針對組合中的成份基金,按專業投資機構的最新投資策略進行申購、贖回或轉換的一鍵調倉操作,投資者需承擔調倉可能產生的申購費、贖回費、轉換費。當基金組合發生調倉時,已經持有組合的投資者會收到我行的調倉通知短信,由您自行選擇是否調倉,調倉操作需在本行發出短信通知起7個自然日內完成。

  8.如何收取手續費?

  智優寶內成份基金的申購、贖回、轉換費均以單只基金實際費用為準,對智優寶服務不收取額外手續費用。

  9.智優寶可以定投嗎?

  目前暫不支持定投功能。

  10.組合購買失敗會怎樣?

  如果組合交易中部分產品經基金公司確認失敗或發生其它確認失敗的情形,系統會根據調倉策略提示客戶調倉,您可以通過調倉操作來保證組合的完整性。

  11.如果我錯過系統調倉期限怎么辦?

  如果您在本行發出短信起7個自然日內未進行調倉,需待系統發起下一周期調倉通知時再進行調倉。

  12.當贖回剩余的份額小于規定的最低持有份額會怎樣?

  當您贖回后某些成份基金剩余份額小于規定的最低持有份額,系統會提示您選擇全部贖回或降低贖回比例,您可根據情況自行決定。

  13.什么是最大回撤?

  最大回撤是一個風險指標,在選定周期內任一歷史時點往后推,產品凈值走到最低點時的收益率回撤幅度的最大值。回撤和風險成正比,回撤越大,風險越大。

  14.組合歷史收益率是否為實際收益率?

  組合歷史收益率界面顯示的收益率是根據歷史數據通過算法來計算的收益率,是以歷史數據為基礎計算的,其歷史過往業績并不預示其未來表現,該收益率僅供參考。

  15.收益相關計算公式

  最新收益=

  總收益=∑基金組合日收益

  收益率=(最新市值—投資金額)÷投資金額

  (注:i代表每只成份基金,最新市值含分紅金額及紅利份額)

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